Como Escolher Entre Cartões com Pontos ou Cashback

Vivemos em um mundo onde a cada dia surgem novas opções de cartões de crédito, cada uma mais atrativa que a outra. Pontos e cashback são duas dessas opções que fazem nosso coração financeiro balançar, mas qual delas é mais vantajosa?

Neste post, discutiremos as características dos cartões de crédito com programas de pontos e com cashback. A ideia é ajudá-lo a entender melhor cada um deles para que você possa tomar uma decisão informada e escolher o que melhor atende às suas necessidades.

1. Entendendo o Básico: O Que É Cashback e Pontos?

Antes de decidir entre um cartão de crédito com programa de pontos ou cashback, é essencial compreender o que cada um desses benefícios oferece. O cashback é um programa no qual você recebe de volta uma porcentagem do dinheiro que gastou em suas compras. Essa quantia pode ser creditada na sua próxima fatura, acumulada numa conta separada para ser usada quando você quiser ou transformada em vouchers para gastar em comerciantes específicos.

Já o programa de pontos é um pouco diferente, nele cada compra que você faz com seu cartão de crédito acumula pontos que podem ser trocados por mercadorias, serviços, vouchers de compra ou até mesmo milhas aéreas, dependendo do programa do seu cartão. Tudo depende de como o seu cartão de crédito estrutura esses benefícios e quais são os parceiros comerciais.

Ambos os programas têm como objetivo principal incentivar o uso do cartão de crédito. Mas as recompensas obtidas podem variar bastante dependendo do cartão e do seu comportamento de gastos. Portanto, para escolher o que é melhor para você entre pontos e cashback, é importante entender como costuma usar seu cartão e qual desses benefícios se alinha melhor ao seu estilo de vida e objetivos financeiros.

2. Vantagens e Desvantagens do Cashback

Na hora de decidir sobre qual tipo de recompensa se encaixa melhor em seu perfil financeiro, é importante levar em conta as vantagens e desvantagens que o cashback apresenta. No lado positivo, o cashback proporciona economia instantânea, pois parte do valor gasto retorna ao seu bolso. Além disso, geralmente oferecido em dinheiro, torna mais flexível o seu uso, podendo arcar com qualquer tipo de despesa. Por outro lado, pode haver uma queda no incentivo para economizar, já que o retorno financeiro pode levar ao aumento de gastos. Além disso, em alguns casos, as porcentagens de retorno podem não ser tão significativas.

1. Vantagens do cashback:

• Economia instantânea: Você recebe uma porcentagem do valor gasto de volta.
• Flexibilidade: O dinheiro retornado pode ser usado para qualquer tipo de despesa.

1. Desvantagens do cashback:

• Pode incentivar gastos desnecessários: A possibilidade de receber dinheiro de volta pode levar a um aumento de compras.
• Retorno não tão significativo: Em alguns casos, a porcentagem de dinheiro de volta pode não ser tão alta.

3. Vantagens e Desvantagens dos Pontos

Os programas de recompensa baseados em pontos oferecem inúmeras vantagens. Com eles, à medida que você gasta, acumula pontos que podem ser trocados por milhas aéreas, descontos em lojas, produtos ou serviços exclusivos. O sucesso aqui depende do seu perfil de consumo - se você é do tipo que sempre paga a fatura integral do cartão e gasta uma quantia razoável, pode tirar grande proveito desses programas.

1. Ganhos consideráveis: Seu acúmulo de pontos pode levar a recompensas significativas ao longo do tempo, especialmente se você usa o cartão de crédito regularmente.

2. Flexibilidade: Muitos programas de pontos permitem que você escolha entre uma variedade de recompensas, desde milhas aéreas a eletrodomésticos.

3. Benefícios adicionais: Alguns cartões com programas de pontos oferecem vantagens extras como seguros de viagem, acesso a salas de espera VIP em aeroportos, entre outros.

Entretanto, nem tudo são flores. Existem desvantagens importantes a considerar.

1. Taxas altas: Cartões que oferecem pontos de recompensa, tendem a ter anuidade e juros mais elevados.

2. Expiração dos pontos: Muitos programas têm prazo para o uso dos pontos acumulados. Se você não os usar a tempo, perderá.

3. Complexidade: Às vezes, entender como ganhar e resgatar pontos pode ser um processo complicado. É crucial se informar bem para aproveitá-los.

4. Restrições: Alguns programas limitam onde e como você pode usar seus pontos, tornando mais difícil obter recompensas que realmente deseja.

4. Fatores a Considerar ao Fazer sua Escolha

Ao avaliar suas opções de cartões com pontos ou cashback, vários fatores devem ser levados em consideração. Primeiro, você precisa entender seus hábitos de consumo. Para isso, pergunte-se: onde e como você gasta seu dinheiro? Varejistas e tipos específicos de compras às vezes possuem parcerias com cartões de crédito para pontos extras ou maiores reembolsos.

Em seguida, considere seu estilo de vida. Se você viaja muito, um cartão de crédito que ofereça pontos pode ser mais vantajoso. Esses pontos podem ser trocados por milhas aéreas, hospedagens em hotéis ou até mesmo aluguel de carros. Mas se você é mais orientado para economia no dia a dia, um cartão com cashback pode oferecer um retorno mais imediato nas suas despesas regulares.

Finalmente, considere atentamente as taxas associadas a cada cartão. Muitos cartões que oferecem grandes recompensas também cobram altas taxas anuais. Vamos, então, listar os fatores para sua escolha de cartão:

1. Seus hábitos de consumo: Onde e como você gasta seu dinheiro pode influenciar na escolha entre cartões com pontos ou cashback.
2. Seu estilo de vida: Viajantes frequentes podem se beneficiar mais com cartões de pontos. Aqueles que querem economizar em compras do dia a dia podem preferir o cashback.
3. Taxas: Certifique-se de que as recompensas oferecidas pelo cartão superem qualquer taxa anual ou descubra se existem cartões que oferecem bons benefícios sem taxas associadas.

5. Conclusão

Finalmente, a escolha entre cartões que ofertam pontos ou cashback deve se basear no seu perfil de compras e no que você valoriza mais como consumidor. Se você compra muito e quer recompensas tangíveis como viagens ou produtos, talvez um cartão de pontos seja a escolha ideal. No entanto, se você valoriza a simplicidade e a liberdade de gastar seu dinheiro onde quiser, o cashback pode ser uma opção mais atraente.

É essencial considerar suas necessidades financeiras e hábitos de consumo antes de tomar uma decisão. Não existe uma resposta certa ou errada – apenas aquilo que é certo para você. Pense a fundo, pesquise e escolha a opção que mais lhe permita valorizar o seu dinheiro e que mais se alinhe com seus objetivos.

De qualquer forma, é necessário ter atenção para não cair na armadilha de gastar mais visando unicamente acumular pontos ou receber cashback. As vantagens ofertadas não devem justificar gastos supérfluos ou que estão fora do seu orçamento. Lembre-se que, apesar de atrativos, esses benefícios são apenas um plus e não devem ser o fator principal para realização de compras.